你是不是也曾在急需用钱的时候，看到“捷信分期”“0首付购物”“轻松借款”的广告心动过？点进去一看，写着“月息低至0.75%”，心里一盘算：“这不比信用卡还便宜？”可等你还款时才发现，实际支付的利息远比想象中高得多，那么问题来了——捷信利率是多少？它到底贵不贵？我们普通人该怎么看懂这些数字背后的真相？
咱们不讲术语堆砌，不甩专业黑话，就用大白话，掰开揉碎地聊清楚：捷信的真实利率是多少，它是如何计算的，以及你签合同前最该注意的几个“坑”。
捷信利率是多少？表面数字 ≠ 实际成本先说结论：捷信的名义月利率可能低至0.75%，但折算成年化利率（APR），往往超过20%，甚至更高，这听起来是不是有点吓人？别急,听我慢慢解释。
很多人被“月息0.75%”吸引，觉得一个月才不到1%，一年下来也不过9%左右，但这是典型的误解！捷信采用的是“等额本息”还款方式，也就是说，你每个月还的钱里，前期大部分是利息，本金还得少，这样一来，资金实际使用时间变短，但利息却是按全额本金计算的。
举个例子你就明白了：
假设你借了1万元，分12期还，月利率0.75%，每月还款约894元。 表面看，总还款额是10,728元，利息728元，似乎年化才7.28%？错！
真实年化利率（IRR）计算下来，实际接近14%~16%，如果再加上服务费、保险费、手续费等隐性成本，综合年化利率很容易突破20%，有些案例甚至达到24%以上,接近法律保护的上限。
所以记住一句话：别只看“月利率”，一定要问清楚“年化利率是多少”,这是判断贷款贵不贵的核心标准。
为什么捷信利率看起来低，实际却很高？这里有几个“心理战术”你得警惕：
宣传只写“月息”，不写“年化” 法律虽然要求披露年化利率，但很多平台把小字藏在角落，或者用弹窗一闪而过,消费者一不留神就忽略了。
等额本息“平摊”利息，误导判断 每月还款金额固定，看起来压力不大，但前期你还的主要是利息，相当于银行“早收钱、晚放款”,你吃亏。
捆绑收费，隐形成本高 捷信常搭配“信用保险”“账户管理费”“手续费”等名目，这些费用不计入利息，但最终都是你掏钱。这些加起来，可能比利息本身还狠。
怎么查清捷信的真实利率？最简单的方法：看合同上的“年化利率（APR）”或“内部收益率（IRR）”。
如果你不会算,可以这样做：
打开手机计算器，用“贷款计算器”功能；输入：贷款金额、期数、每期还款额；计算出的“年化利率”才是你真实承担的成本。提醒：凡是不主动告诉你年化利率的贷款平台，都得小心！
建议参考：借钱前必做的3件事拒绝冲动借贷：问问自己，这笔钱是不是非借不可？能不能延迟消费？货比三家：对比银行消费贷、信用卡分期、正规网贷平台的年化利率。银行信用贷普遍在4%~8%之间，远低于捷信。逐条阅读合同：重点看“年化利率”“提前还款是否收费”“逾期罚息标准”。签字前不看合同，等于把钱包交给别人。相关法条参考（合法借贷的底线）根据中国现行法律法规,民间借贷利率受法律保护的上限为：
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条： 借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍,人民法院应予支持。截至2024年，一年期LPR为3.45%，其四倍约为8%。 这意味着：超过13.8%的年化利率，超出部分法律不予保护。
但注意！捷信属于持牌消费金融公司，不完全适用民间借贷司法解释，其利率可略高，但根据《消费金融公司管理办法》，也需遵循“合理定价”原则，综合年化一般不得显著高于同期同类贷款水平。
《民法典》第六百八十条明确规定：
禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
即便捷信是正规机构，若其实际年化超过24%，你仍有权向银保监会或金融消费者权益保护机构投诉。
回到最初的问题：捷信利率是多少？ 答案不是一句话能说完的，它可能写着“月息0.75%”，但真实年化往往在15%~24%之间，甚至更高，这不是高利贷，但绝对算不上“便宜”。
关键在于：你得学会看懂“年化利率”这个核心指标，别被“低月供”“轻松借”冲昏头脑，借钱不是shopping,每一分利息都是真金白银。
最后送大家一句话：
利率看不见的地方，才是最贵的。 保持清醒，理性借贷，别让今天的“方便”,变成明天的负担。
你,值得更透明的金融服务。
捷信利率是多少？一文看懂真实借贷成本，别再被低息误导了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。